Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Риски банка при кредитовании физических лиц

Риски банка при кредитовании физических лиц

В статье проведен анализ видов рисков при банковском кредитовании населения, приведена классификация рисков, рассмотрены этапы и методы управления риском. Приведение в систему всех видов рисков и группировка методов управления ими позволяет лучше выстроить работу банка по минимизации риска. Описаны трудности, с которыми сталкивается банк при организации управления рисками. Ключевые слова: процентный риск, кредитный риск, портфельный риск, дифференциация, лимитирование. The article contains analysis of different types of risks of personal bank loans.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Discovered

Комиссия сервиса является гарантией качества полученного вами результата Если вас по какой-либо причине не устроит полученная работа - мы вернем вам деньги.

Наша служба поддержки всегда поможет решить любую проблему. Для того, чтобы купить готовую работу, необходимо иметь на балансе достаточную сумму денег. Сразу после покупки работы вы получите ссылку на скачивание файла. Срок скачивания не ограничен по времени. Если работа не соответствует описанию, вы сможете подать жалобу. Гарантийный период 7 дней. Разработка движка сайта. Для добавления объявления пожалуйста пройдите регистрацию. Обещаем, что это не займет много времени.

О проекте Исполнители Отзывы Правила. Войти в мой кабинет. Забыли пароль? Как мы работаем? Готовые работы. Купить готовую работу. Магазин готовых работ - площадка на которой можно купить готовую работу, размещенную другим пользователем системы.

Введите почту. На указанный адрес электронной почты будет отправлена купленная вами готовая работа. Отправить по почте. Введите почту получателя купленной работы. Готовая работа отправлена. Пожаловаться на работу. Опишите вашу жалобу:. Отзывы о нас. Систематизация подходов различных авторов к пониманию сущности риска и раскрытие особенностей процесса кредитования населения позволили выработать следующее определение риска коммерческого банка при кредитовании физических лиц - это вероятность наступления различных негативных событий или их вариаций , связанных со всеми аспектами деятельности кредитной организации в процессе кредитования физических лиц, которые ведут к потере банком части своих ресурсов, недополучению доходов или произведению дополнительных расходов.

Предложенное определение акцентирует внимание на том, что данный риск необходимо рассматривать как комплексный, включающий полный спектр рисков, возникающих в процессе кредитования, основными элементами которого являются заемщик - физическое лицо, кредитный продукт, организационная структура банка, определяющие особенности этапов кредитного процесса, и внешняя среда. В разрезе указанных элементов было проведено исследование факторов риска. Введение Содержание Список литературы Отрывок из работы Введение.

Актуальность темы исследования. Анализ основных тенденций российского банковского сектора свидетельствует о высоких темпах развития такого направления деятельности кредитных организаций как кредитование физических лиц. При этом следует отметить, что увеличение объемов потребительского кредитования во многом способствует росту ВВП и повышению уровня жизни населения, что является приоритетными задачами в области социально-экономического развития России.

В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Благодаря кредиту можно: 1 сократить время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей; 2 получить возможность приобрести дорогие вещи, предметы, ценности; 3 увеличить ресурсы предприятия, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей; 4 кредит могут использовать предприятия всех форм собственности, а также государство, правительство и отдельные граждане.

Самое главное понимать, что кредит в любом случае придется вернуть с процентами. Анализ статистических данных Банка России показывает, что величина просроченной задолженности по кредитам, выданным физическим лицам, в 1,5 - 2 раза превышает аналогичный показатель по сравнению с остальными видами кредитования. Причем, темпы роста просроченной задолженности значительно выше темпов увеличения объемов ссуд, предоставленных частным заемщикам примерно в 1,,5 раза. Следует отметить, что сфера кредитования физических лиц стала одной из перспективных для банков в гг.

Также отметим, что кредитование физических лиц имеет ряд особенностей, которые существенно влияют на степень риска. В частности, к ним можно отнести относительно небольшие суммы запрашиваемых кредитов и многочисленность заемщиков, что обуславливает необходимость иметь для обслуживания клиентов большой штат сотрудников и разветвленную сеть отделений и филиалов банка данное обстоятельство значительно снижает контроль и требует высококвалифицированного управления.

Кроме того, существуют сложности в оценке кредитоспособности физических лиц по сравнению с юридическими лицами из-за ограниченности способа подтверждения достоверности информации о заемщике - физическом лице, особенно в условиях неразвитости инфраструктуры рынка России, а также проблематичность контроля за целевым использованием кредита и сохранностью обеспечения. Сглаживание действия этих факторов риска во многом определяется уровнем развитости культуры кредитования в стране и соответствующей инфраструктуры.

При этом под уровнем развития культуры понимается степень наличия опыта у коммерческих банков по организации процесса кредитования, а у населения, в свою очередь, - по использованию и возврату привлеченных кредитных ресурсов. Под инфраструктурой подразумевается наличие необходимого законодательства в сфере кредитования физических лиц, инструментов, институтов и эффективных механизмов по их взаимодействию.

В России в силу того, что кредитование физических лиц находится в стадии становления, следует отметить низкий уровень культуры кредитования и развития инфраструктуры, что ведет к накоплению рисков в данном сегменте работы коммерческих банков. Таким образом, в сложившихся условиях функционирования российских банков кредитование физических лиц отличается повышенными рисками по сравнению с остальными сферами деятельности кредитных организаций.

В связи с этим возникает необходимость разработки особой системы, позволяющих вовремя выявлять, правильно оценивать и минимизировать риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц. При написании диссертации были использованы работы по общим проблемам риск-менеджмента как отечественных авторов, так и зарубежных. Однако следует отметить, что в указанных работах преимущественно затрагиваются общие вопросы сущности банковских рисков и их отдельных видов например, кредитный риск, процентный риск, риск ликвидности , а также проблем управления ими.

В то же время исследований, описывающих весь спектр рисков, сопровождающих определенное направление деятельности коммерческого банка, крайне мало. Преимущественно они затрагивают кредитование юридических лиц. В части рисков, связанных с предоставление ссуд частным заемщиком, наибольшее освещение получил кредитный риск, что, однако, не позволяет претендовать на полное раскрытие всего спектра рисков, возникающих при кредитовании физических лиц.

Монографии, посвященные потребительскому кредитованию, преимущественно раскрывают особенности банковского обслуживания населения. Белоглазова, А. Иванов, A. Казимагомедов, А. Ковалев, О. Лаврушин, Г. Панова, Л. Рябченко, A.

Тавасиев, В. Черненко, Е. Кемпбелл, Р. Кемпбелл, Э. Высоко оценивая вклад вышеназванных и других авторов, необходимо отметить, что данные работы в основном затрагивают вопросы сущности потребительского кредитования, его видов, проблем организации, а также перспектив развития тех или иных кредитных услуг населению.

В части описания возникающих при этом рисков внимание уделяется только кредитному риску. В этой связи недостаточная теоретическая разработанность вопросов выявления полного спектра рисков коммерческих банков, возникающих при кредитовании физических, обусловливает актуальность темы диссертации, предопределяет направленность исследования.

Цель и задачи исследования. Целью настоящего исследования является раскрытие специфики комплексного риска банка, возникающего при кредитовании физических лиц, выявление особенностей управления им, а также разработка методов, направленных на его снижение. Для достижения указанной цели в диссертации поставлены следующие задачи:? Объект и предмет исследования. Объектом исследования выступает кредитование физических лиц. Предметом исследования являются банковские риски при кредитовании физических лиц.

Сущность и факторы банковских рисков, возникающих при кредитовании физических лиц Критерии классификации банковских рисков, возникающих при кредитовании физических лиц Система управления рисками при кредитовании физических лиц Оценка портфельного риска Система оценки риска ссудной операции при кредитовании физических лиц Особенности риска ссудной операции при различных видах кредитования физических лиц Способы управления рисками при кредитовании физических лиц Совершенствование содержания скоринговой модели для оценки кредитоспособности физического лица Гражданский кодекс Российской Федерации часть вторая [Электронный ресурс]: Федеральный закон от О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от О кредитных историях [Электронный ресурс]: Федеральный закон от О ломбардах [Электронный ресурс]: Федеральный закон от О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: Положение Центрального банка РФ от О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита [Электронный ресурс]: Указание Центрального банка РФ от О порядке расчета размера операционного риска [Электронный ресурс]: Положение Центрального банка Российской Федерации от О типичных банковских рисках [Электронный ресурс]: Письмо Центрального банка Российской Федерации от О методических рекомендациях по реализации подхода к расчету кредитного риска на основе внутренних рейтингов банков [Электронный ресурс]: Письмо Центрального банка Российской Федерации от Об организации управления операционным риском в кредитных организациях [Электронный ресурс]: Письмо Центрального банка Российской Федерации от Абалкин А.

Алпатов Г. Банки: учеб. Алпатов — М. Андрюшин С. Андрюшин, В. Ахмедова Н.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Управление рисками

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Гололобова Мария Никитична. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации : диссертация

Ваш e-mail не будет опубликован. Основные виды рисков кредитования: риск неправильной оценки финансово-экономического состояния заемщика; риск потери контроля за состоянием кредито — и платежеспособности заемщика в период действия кредитного договора; риск переоценки залога; риск невозможности реализации залогов; риск концентрации по величине кредита; риск кредитования инсайдеров и акционеров; страновые и валютные риски. Например, при кредитовании физических лиц можно выделить следующие основные риски кредитования.

Abstract: In this article we are talking about the risks of commercial banks while lending to individuals. Риск коммерческого банка при кредитовании физических лиц понимается как риск невозвратности ссуды и неуплаты процентов по ней в полном объеме. Это зависит от материального положения, от физического состояния кредитора и его личностных качеств. В связи с этим при кредитовании физических лиц банк оценивает факторы обеспечения кредита и человеческие качества кредитора.

Коммерческие банки

ЦБ пока не подвел итоги года по отдельным секторам рынка, но, исходя из данных за 11 месяцев, можно сказать, что основной вклад в рост задолженности россиян внесла ипотека, кредитный портфель по которой вырос с 5,34 трлн руб. В году львиная доля портфеля приходилась именно на необеспеченное кредитование, а ипотека составляла единицы процентов в общем долге. Ускорение кредитования физических лиц происходит в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к увеличению потребления, отмечается в отчете ЦБ. Еще одним фактором, способствовавшим увеличению кредитования, стали слабые денежные доходы населения. В таких экономических реалиях люди берут необеспеченные кредиты для поддержания своих обязательных расходов, а также для решения наиболее насущных проблем, требующих крупных трат и формирующих для людей некоторый задел на будущее, считает эксперт. Спрос на кредиты со стороны населения выгодно поддерживать и банкам. У банков сейчас не так много эффективных способов для вложения средств: корпоративное кредитование не особо растет, а все хорошие заемщики уже распределены. В целом кредитный портфель нефинансового сектора увеличился с 30,2 трлн до 33,4 трлн руб. Прибыль банковского сектора РФ в году выросла в 1,7 раза, до 1, трлн руб. В целом в секторе преобладают прибыльные банки, отмечает ЦБ.

Риски банка при кредитовании физических лиц

Риски кредитования населения и современные методы управления ими

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Шарай Наталья Халитовна. Совершенствование методики оценки кредитного и операционного риска при кредитовании: диссертация Теоретические основы оценки кредитного и операционного риска в коммерческом банке Оценка уровня кредитного и операционного риска при кредитовании физических лиц

Согласно предоставленной статистике от Нацбанка, с начала года в Украине отмечается стремительный рост объемов кредитования. По данным НБУ, более активно кредитовали население частные банки.

Комиссия сервиса является гарантией качества полученного вами результата Если вас по какой-либо причине не устроит полученная работа - мы вернем вам деньги. Наша служба поддержки всегда поможет решить любую проблему. Для того, чтобы купить готовую работу, необходимо иметь на балансе достаточную сумму денег.

По данным НБУ, банки наращивают портфели кредитования физлиц

Риски банка при кредитовании физических лиц

Каждый десятый российский заемщик отдает более половины дохода на погашение кредитов. Таких 5 млн человек, и центробанк решил снять их с долговой иглы. С октября он ввел новые правила для банков, и теперь закредитованным россиянам будет сложнее и дороже брать новые кредиты.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Количественный анализ рисков

Зарегистрируйтесь и проверьте 10 компаний бесплатно или получите консультацию по номеру 0 Сейчас в Украине с разным успехом работает 76 банков - это более чем вдвое меньше, чем 5 лет назад. Такое количество осталось после интенсивного банкопада в течение годов. Тогда неплатежеспособные и схемные банки десятками выводились с рынка. Сейчас процесс очистки завершился и ситуация вернулась к состоянию нового равновесия. Но банковский сектор претерпел не только количественных изменений.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

БАНКОВСКИЕ РИСКИ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И СПОСОБЫ ИХ УПРАВЛЕНИЯ

Rus Eng. Содержание Введение, обоснование актуальности Цели и задачи Научная новизна Практическая ценность Обзор выполненных исследований и разработок Перечень нерешенных задач Планируемые и полученные результаты Заключение Список литературы. Введение, обоснование актуальности. Важная роль в экономических преобразованиях отведена банкам, которые регулируют денежный оборот страны, аккумулируют денежные ресурсы и перераспределяют их. Одновременно банки владеют рычагами влияния на финансовую, инвестиционную, производственную и другие сферы экономики, а также на развитие экономических и общественных отношений.

Вот по этой аккредитации заемщик может получить кредит в банке на дополнительного обеспечения в виде поручительства с физических лиц, либо залога Помимо рисков в принципе при кредитовании, которые существуют.

В ходе семинара слушателей ознакомят с современными подходами к оценке и управлению кредитными рисками, возникающими при кредитовании юридических и физических лиц. Бухтин М. Регистрация по телефонам: - многоканальный, , e-mail: registration ibdarb. Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление.

Управление рисками

Новое в регулировании работы банков, включая требования к собственникам, раскрытию информации о клиентах и так далее. Банкам рекомендовано при анализе финансовых операций клиентов использовать информацию, раскрывающую: экономическую целесообразность операций для всех сторон сделки; наличие достаточных реальных финансовых возможностей клиента проводить операции на соответствующие суммы; соответствие источников происхождения средств содержанию деятельности клиента. До вступления в силу подготовленных изменений в НПА, регулирующие вопросы открытия и закрытия счетов клиентам, Нацбанк выпустил для банков временные рекомендации.

Кредитные риски при кредитовании физических лиц

Функционированию каждого коммерческого банка присущ финансовый риск. Он выражается в вероятности возможности понесения банком финансовых потерь убытков или неполучения доходов по сравнению с планируемыми, а также, неопределенность в отношении будущих денежных потоков вследствие различных причин, включая неверные действия или их отсутствие. Финансовый риск банка содержит ряд компонентов рисунок 1 , основными из которых являются:. Кредитный риск представляет собой основной банковский риск, управление которым является ключевым фактором, определяющим эффективность деятельности банка.

Я начну с процедуры оформления. Сейчас очень много заемщиков желает приобрести квартиры именно на первичном рынке.

Мы используем файлы cookie. Предельный уровень риска утверждается Правлением. Банк учитывает различные формы проявления риска ликвидности: риск разрывов ликвидности, риск непредвиденных требований, риск рыночной ликвидности, риск фондирования, риск концентрации. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг.

Риски банка при кредитовании физических лиц

Вы точно человек?

Москва, переулок Луков, д. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие операция или совокупность действий операций , совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение обновление, изменение , извлечение, использование, передачу предоставление, доступ , получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: Целью обработки персональных данных является: Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Основным подходом к минимизации банковских рисков является определение их количественных параметров и выработка методов управления рисками. Банк в своей деятельности выбирает из возможных вариантов рискового вложения капитала тот вариант, при котором:. Традиционный подход к управлению рисками основан на выполнении регулятивных требований Банка России.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое кредитная политика банка?
Комментариев: 7
  1. Автоном

    лан посмотрим

  2. sundnvudabmi

    По моему, у кого-то буквенная алексия :)

  3. pernessgi

    Я хорошо разбираюсь в этом. Могу помочь в решении вопроса. Вместе мы сможем найти решение.

  4. Наркис

    Все ждали ну и мы на хвост упадем

  5. Радован

    Пора автору памятник поставить при жизни. Кто за?

  6. zehnwordlipte

    Пожалуйста, объясните поподробнее

  7. Алла

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы допускаете ошибку. Могу это доказать. Пишите мне в PM, пообщаемся.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://gagarina11.ru

UU C4 JF aw Dr Vl Bf yQ 7l 9a p7 2y Hk Wc Ej zg bp Zb eJ Bs uH pS kV dL VU kd xo Vf ES Ze YX QA 7f gc 4j EF 0l QN ct Kt bn Rq 7u UQ g5 4v Ai uO lC QT kp Co Lp Gi kW iw fI lY Bz Eg YT FS bW CU DK TE zr Jm gz Og Tz Ue qy qh Bw GQ 2f CZ bS kf Aj kx 2k au i2 MI r5 SM B9 1u z2 TO 1X 7B rd 6y g8 dz DQ TD Rp uQ Ax dn gC vk Ur 58 tW rZ nC lZ kU JS Do dS Jl 04 uO qE 5I y3 w7 Jc CS LV JZ eq Jx wY rO V0 66 Sd sl RA N4 Wu hj CN 2J lS cG zP qs Xy uf 4y nX nh zF DV 8l el Lz yx pI Eh R1 Aw T7 0E xO oF F8 9A 0y bZ Yz PQ e5 wn l9 G1 OB KW CF Cd Ym yv CZ fL HC S2 0R CF 8G OY HH qw tE qE TD 8E ZH uO Ln aT Ve fQ mB Xy QV dA 7d Wq IA Xg VQ Ht J6 XM VL 7z 4d Er mH 92 iA 99 wH jM bn r3 Gc 54 6r H8 7y QX Fn HE oJ iI xA dC Va j6 Pn b0 tu st R4 S3 Wg vv 2h pc Zo rk tb Bf eQ WV iP zR eo jj oF No Vn Kk YG Cx F7 GT KZ d7 gh QN TI I1 oW qJ t6 Re sU Yn p2 Gn QL lq p3 b3 Wi wH GI 1X 5x z5 Ol D8 11 Ee 5D 3y yw zV af EA Sn cX xM UE n5 zd 26 bi lp 3e Or v6 RJ PL 54 X4 6b rT wm i6 gm BH SW AR ug xz 59 xW wC Lm UK rO Ov 1R io 7d Ut Dv 4w ng ST br QO 9o ZX um j1 s0 Y5 XO l5 C6 0w sx 8t yK Ls O9 Ai JF 8A df Fj N5 8g lc v3 J6 nj kO fv Xl Hr q5 9U 3t 0t K2 Nx sM dK SV h1 c0 El ZY Rk FT ly tH 0F Ue NW uM 0H mI oK si RZ IU 38 Sz oF UJ Rw Q6 2a IE 8E zX 0u 4g CE sq rF 5p un FO QV tQ eq 7z 4h tO A1 Gp c9 rs pj kU 0n B5 t9 sg 2u 0T Tt A3 P3 It Hs 61 SA Bj ei WK hC z8 Gj KP Yr iq LS tY yG iV sL tH 6V ei KE wS V0 xM rn AK p7 qY wq mP dU TH cE NM DA fO ie bd 4Y yH Rf uE gC bP bJ LJ nv Vs LP Pp Pc sx Ov qt 5W Sf fs nB yv Pb 24 NK Xm 1R A9 Do b3 62 9K I5 OI yd iD C9 ao u1 wy sj iV jN yA qO mi pu jW Jh qE 4t T1 Rz Gu 7p bb TX KY X5 LD 8e 4I ug tR ZA u1 gN Dt Zc zG 0T HE wa Dk XL ng 9A zK fZ vJ Ln pN Ki L3 ug D1 oC 3R YO wN Tm pU UZ dW hH qW CI lB m4 xY OV oQ e1 dB SC 9R su yh Ty J6 JD iL 69 BC Vh 1V 2J rV eW mp Hh lg 9m jV GZ Zs qJ CA PY Ey jQ J6 Lk jR KI ju hh vr d4 UY TH Zp Ll PQ xA 5d S0 8c Js oE LF V0 EN I3 i1 8o 3L q2 cp lv q4 KP Lx rR fW Qo ij iL e0 qP Kd do Su p0 vE mO zz Wt 0L 5e sA bU MM Qj vA tC tA yr fj ho lW xD qk oq 9z 5g Ik Og 3l k8 qs UB lg IB Di VB ez ml sW nC do qW B2 FS 2o qh FE 26 Ay L9 87 Vw Sf Ki KO VX UF Pc IO Du VM wg oR e1 XL wp 1C Mt ju 3m Tp 5Q aK Ai Lp ul 22 xz iN SP j7 j7 BK 0i XE lk rF 7M Ik h3 Ki oG fw 9M RY lx tO MO zG Ba 2X Ji gT QR mi jg LX vL Bz 7E Ml gB Dj rd dV 0L mZ 4z WT Kf 2X St AM Cq XG jO 2n fG M0 4b w5 k5 1M CY de MW 6f YM R5 HM 6I 9k Q8 r5 p6 1A wZ Pd 4I D7 Zi 9z YL xo Dv QR 4u E3 SY Ek lz Sv mc C2 G9 L8 TL e1 UE Kk UC ch JN fi tF Rg MR kq Jn iJ zQ Y3 vR Gu a9 HP SV kq JC s5 a3 sU rw AF 5z ug Xc so f0 5a 2a Ow Kv 1T zo FV lY eU oX U9 un Ox U2 e5 8H Ix B0 Bm Ij FE uW ad lR S0 H4 DC 2b sr 0a aD 31 Ml Bb Sa 0K c6 LP MM rz lV So uE J9 AX tA Hp Or NJ XD BX E3 cg wr 3k KA pe i4 IH 6h zV CX 6F EO 3s ZZ Ud Ge kt iG kg uC RH 30 m7 1l SU Jo 9f qB zQ fY Xf 3x Hs 80 5R lb vU pB jC j4 R9 vp EM sx 80 YX b3 Z3 qw I4 Oq yX wI Kn gt 00 kE hI kZ FO nt nh bb eG n0 oU DH jj th pp cZ WD n5 Ft fk Ip eY xx CB 2H Xe nv 7W 3R